DS투자증권 은행 Analyst 나민욱

[은행] JB금융지주 - 주주환원 제고 노력 가시화

**요약
1. 2Q23 순이익 1,628억원(+6.1% YoY)으로 기대치 상회
- 그룹과 은행 NIM 각각 -11bp, -16bp QoQ, 원화 대출 성장 +0.7% QoQ
- Credit Cost 0.89%(+12bp QoQ) 기록 / FLPD 추가 충당금 143억원 적립
- 특이 요인: 채권 매각익 263억원(전북 99억원, 광주 105억원, 캐피탈 59억원)

2. 핀테크 기업과 지분 교환을 통한 협력 관계 강화
- 대출비교플랫폼 '핀다'와 상호 지분 인수 통한 전략적 투자 계약 체결
- 핀다 지분 15%를 JB금융과 전북은행이 각각 5%, 10% 취득 예정 / 핀다는 약 150억원 규모의 JB금융 주식을 시장 매입 계획
- 파트너쉽 통해 1) 비대면 상품 공동 개발, 2) 고객 기반 확대, 3) 대안신용평가 모형 고도화 등 시너지 창출 모색

3. 주주환원 강화 기조 & 여전히 건전성 관리가 중요
- 300억원 규모 자사주 매입 및 주당 120원의 반기 배당 결의
- 주된 매입 목적은 전략적 제휴 위한 지분 교환 등이나 일정 기간 경과시 소각 적극 검토 예정
- 연체율 상승세는 둔화된 것으로 추정되나 건전성 지표에 대한 지속적인 모니터링 필요

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